TikTok video library with full transcripts

Привіт. TFSA — Tax-Free Savings Account — це канадський інструмент через який ти можеш інвестувати і не платити податки на capital gains, не платити на dividends, не платити на withdrawal. У 2026 ліміт $7,000 на рік. Cumulative room для tax-resident з 2009 — $109,000. Але для newcomers головне — твоя contribution room починає рахуватись з року коли ти стаєш tax resident. Не з року народження. Тобто якщо ти приїхав у 2024 — у тебе вже $14,000+ доступно у 2026. Найпоширеніша помилка — overcontribution. Перевищиш ліміт на $1,000 — штраф 1% на місяць, поки не виправиш. Друга — тримати у TFSA US-listed stocks без знання що CRA може стягувати 15% withholding на US dividends в TFSA. Третя — "відкласти" TFSA до того моменту коли буде "багато грошей". Compounding tax-free працює тим краще, чим раніше почнеш. Навіть $50 на місяць у broad-market ETF за 30 років = серйозні гроші.

Public market — це Toronto Stock Exchange, securities які торгуються кожен день, prospectus поданий до regulator, можна купити через любого broker. Exempt market — це securities які НЕ потребують prospectus тому що продаються тільки certain категорії investors. Вони регулюються NI 45-106 (National Instrument). Доступні через EMD — Exempt Market Dealer — фірму з ліцензією від CSA. Я працюю через Axcess Capital Advisors Inc., NRD #4575551. Що там можна знайти? MICs (Mortgage Investment Corporations), private REITs, development LPs, private equity. Чому це цікаво? Не корелюються з stock market, target returns 8-12% historical для diversified portfolio. Хто може інвестувати? Eligible Investor ($75K solo income або $125K household + $400K assets) або Accredited Investor ($200K solo або $300K household income, або $1M+ assets). Self-check за 60 секунд — /uk/eligibility на моєму сайті.

Restricted Stock Units — це форма compensation популярна в IT. Коли vest наступає — vested shares додаються до твого T4 income за fair market value у день vesting. Тобто якщо vest на $80K — у тебе $80K extra income цього року. У Ontario це штовхає тебе у 53% marginal bracket. У Alberta 47%. Стратегія №1: RRSP. Максимум RRSP contribution у рік vesting = $33,810 (2026 ліміт). При 47% marginal — це $15K immediate tax refund. Стратегія №2: не тримай vested shares у employer stock. Концентраційний ризик подвійний — твоя зарплата залежить від цієї компанії, і вже твоя investment portfolio залежить від цієї компанії. Класичне правило: 80% продай одразу, 20% залиш якщо віриш. Стратегія №3: refund з RRSP реінвестуй у TFSA. Подвоюєш ефект.