Калькулятор · Ипотека

Ипотека в Канаде — без сюрпризов

6 инструментов: стресс-тест, CMHC, досрочное погашение, разрыв контракта, инвестиция, доступность.

$
$
%
$
$

Ежемесячный платёж

$2,890

$1,445 bi-weekly

Общие проценты

$347,099

Полная стоимость: $867,099

Стресс-тест (OSFI)

Квалификационная ставка

6.50%

Нужный доход/год

$124,187

Банк квалифицирует по стресс-тест ставке. GDS ≤ 39% от дохода.

Ускоренный bi-weekly экономия

Время сохранено

3р 3м

Процентов сохранено

$51,554

Остаток по годам

Цифры ясны. Теперь стратегия.

30 мин — разберём твою ситуацию, посчитаем реальные цифры, найдём лучший вариант.

Записаться на консультацию

Калькулятор предоставляет ориентировочные результаты. Реальные условия зависят от лендера и кредитной истории. Не является финансовым советом. ETF, mutual funds и individual stocks — вне моей лицензии; для public market — к CIRO-registered advisor. Exempt market securities — через Axcess Capital Advisors Inc. (EMD, AB/BC/ON).

Частые вопросы про канадскую ипотеку

Какой минимальный downpayment в Канаде в 2026 году?
5% от цены до $500K + 10% от части $500K–$1.5M. Свыше $1.5M — минимум 20%. Пример: дом за $700K = $25K (5% от первых $500K) + $20K (10% от следующих $200K) = $45K минимум. Если меньше 20% — обязательная CMHC mortgage insurance.
Что такое GDS и TDS и почему это важно?
GDS (Gross Debt Service) — доля валового дохода на жилищные расходы (mortgage + property tax + heating + 50% condo fee). OSFI лимит обычно 39%. TDS (Total Debt Service) добавляет все другие долги (кредитки, авто, кредитные линии). Лимит 44%. Если превышаешь — банк откажет даже если дохода формально хватает.
Что такое stress test и почему он снижает мою максимальную ипотеку?
С 2018 OSFI требует квалификации по большей из двух ставок: контрактная + 2% или 5.25% (минимум). Если твоя ставка 5.5%, банк проверяет потянешь ли платежи по 7.5%. Это уменьшает максимальную сумму ипотеки примерно на 20%. Stress test применяется и к insured, и к uninsured ипотекам.
CMHC mortgage insurance — сколько стоит и когда нужна?
Обязательна когда downpayment <20%. Премия добавляется к балансу ипотеки и растягивается на весь срок. Ставки 2026: 2.80% (5–9.99% down), 3.10% (10–14.99%), 4.00% (15–19.99%). В Калгари ещё добавляется 7% provincial tax на премию (разово наличными при закрытии).
Bi-weekly accelerated действительно экономит?
Да — это 26 платежей в год вместо 24 (semi-monthly) или 12 (monthly), то есть фактически один лишний месячный платёж каждый год. На ипотеке $500K под 5.5% на 25 лет экономия ~$50K процентов и ~4 года срока. Это бесплатный приём — меняешь только график.
Стоит ли доплачивать каждый месяц или сделать lump sum?
Большинство канадских ипотек разрешают prepayment privilege 10–20% в год (проверь в своём контракте). Lump sum раз в год + ежемесячная доплата — самый быстрый путь. На графике калькулятора видно как каждый сценарий влияет на конечную экономию процентов и срок.

Что дальше