Финансы для русскоязычных
в Канаде.

Кто я и почему это не очередной блог про деньги

Вопросы которые задают все

Это бесплатно? В чём подвох?+

Discovery call бесплатный. Если рекомендую exempt market продукт и ты подписываешься — получаю commission от issuer (стандарт в Канаде, прозрачно в Offering Memorandum). Если нет — ничего не платишь.

Сколько вообще стоит советник в Канаде?+

Зависит от модели. Банковские советники «бесплатные» — но их оплата вшита в MER mutual fund (1.5–2%/год). CIRO independent advisors часто берут % от AUM (1–1.5%). В моём случае — discovery call бесплатный; commission от issuer (если подписываешься) — прозрачно указано в Offering Memorandum. Без подписки ничего не платишь.

Чем ты отличаешься от банка?+

Банк продаёт только то, что в банке — в основном собственные mutual funds с MER 1.5–2%. Я как Dealing Representative имею доступ к exempt market — частные MIC, REIT, private lending. Это отдельный класс активов со своим профилем риска и ликвидности; конкретные диапазоны доходности обсуждаем на discovery call после Suitability Assessment.

В чём разница между EMD и CIRO advisor?+

EMD (Exempt Market Dealer) — лицензия для частных securities (MIC, REIT, LP), доступных только Eligible/Accredited Investors. CIRO (раньше IIROC + MFDA) — для публичных securities (ETF, mutual funds, акции). Это РАЗНЫЕ лицензии, регулируются одной CSA, но работают с разными продуктами. Я EMD. Для ETF/mutual funds нужен CIRO advisor. Детали — в сравнительной таблице на /ru/porivnyannia.

Что такое Eligible Investor?+

CSA NI 45-106 категория. Упрощённо: $75K+ income solo / $125K+ household, или $400K net assets без primary residence. Это не «тест IQ» — это регуляторные квалификации. Для более низких категорий есть альтернативы через TFSA/RRSP/FHSA. 60-секундный self-check по NI 45-106 — на странице /ru/eligibility.

Как я могу проверить твою регистрацию?+

NRD #4575551 на официальном сайте CSA: info.securities-administrators.ca/nrsmobile/nrssearch.aspx. Это общая база всех зарегистрированных financial professionals в Канаде — проверка занимает 30 секунд. Пошаговая инструкция на /ru/perevirka.

Что такое Suitability Assessment и зачем он?+

Требование NI 31-103. Перед любой рекомендацией я обязан оценить: твоё финансовое положение, цели, time horizon, толерантность к риску, knowledge & experience. Это не формальность — это защищает тебя. Если я порекомендую продукт что не suitable, регулятор может аннулировать лицензию. Поэтому «просто дай мне 12% доходность» не работает — нужен KYC.

Я newcomer, у меня ещё нет $400K. Есть ли смысл говорить?+

Да. 80% моих клиентов начинают с TFSA/RRSP/FHSA setup. Exempt market — когда уже есть infrastructure. Звонок всё равно полезен — получишь план что делать в следующие 12 месяцев.

Я только приехал по CUAET — мне надо ждать?+

Нет. SIN + canadian banking + permanent address — и ты можешь открывать TFSA, RRSP, FHSA. Первые 12 месяцев в Канаде — лучшее время учиться (пока налоговая ситуация ещё несложная). Exempt market требует Eligible Investor категории, но TFSA/RRSP/FHSA доступны сразу резидентам.

Что происходит после discovery call?+

Один из трёх сценариев. (1) Ты не Eligible Investor — получаешь план через TFSA/RRSP/FHSA + калькуляторы/гайды. Возвращаемся когда будешь готов. (2) Eligible Investor + готов — формальный KYC, Suitability Assessment, конкретный продукт + Offering Memorandum для review (5-7 дней). (3) Eligible Investor но exempt market не подходит — направляю к CIRO advisor для public market альтернатив.

Могу ли инвестировать exempt market через TFSA?+

Технически да — exempt market securities можно держать в TFSA/RRSP/FHSA аккаунтах если счёт self-directed с поддержкой alternative investments. Практически — большинство новоприбывших сначала наполняют TFSA broad-market ETF (через CIRO advisor или self-directed), а потом добавляют exempt market в non-registered или self-directed RRSP. Обсудим на discovery call.

Какие именно продукты ты можешь предложить?+

Через Axcess Capital — частные MIC (mortgage investment corporations), REITs, private lending funds, development LPs. Конкретные issuers и текущие offerings — частная информация (NI 45-106 ограничивает public-facing marketing), показываю на discovery call после KYC. Каждый продукт — с полным Offering Memorandum, fund fact sheet, audited financials.