Eligible vs Accredited Investor у Канаді — хто ти за NI 45-106

Коротко: Більшість людей у Канаді навіть не підозрюють, що за місцевими правилами вони вже мають доступ до приватного ринку. А дехто впевнений, що має — хоча ще ні. Доступ визначає не банк і не продавець, а конкретний документ — National Instrument 45-106. Він ділить інвесторів на категорії за чіткими цифрами. Ця сторінка — хто є хто.

⚠️ Освітній контент, не персональна порада. Приватний ринок — лише для Eligible/Accredited (NI 45-106), несе ризик втрати капіталу та неліквідність. NRD #4575551 · Axcess Capital Advisors Inc.

Доступ вирішують цифри, а не відчуття

Найперше: твій доступ до приватних інвестицій визначає регуляторний документ — NI 45-106. Він ділить інвесторів за фінансовими тестами. Не за бажанням і не за впевненістю — суто за доходом і активами на папері.

Accredited Investor — найвищий рівень

| Критерій (досить одного) | Поріг | |---|---| | Фінансові активи | понад $1M (без урахування основного житла) | | Чисті активи | від $5M | | Дохід | від $200K соло або $300K з подружжям — два роки поспіль + розумне очікування, що збережеться |

Що дає: найширший доступ, часто без жорстких лімітів на суму. Регулятор фактично каже: ти достатньо великий, аби впоратись сам.

Eligible Investor — рівень для багатьох звичайних людей

| Критерій (досить одного) | Поріг | |---|---| | Дохід | від $75K соло або $125K на родину | | Чисті активи | від $400K |

Під це вже підпадає багато айтівців, лікарів, інженерів, успішних підприємців. Можливо — і ти, навіть не знаючи про це.

⚠️ Нюанс, який чесний радник зобов'язаний назвати: статус Eligible дає доступ, але часто з обмеженнями — наприклад, ліміт на суму в один продукт без додаткового поглибленого аналізу. Це навмисно, щоб ти не поставив усе на одну карту.

Приклад (суто ілюстративно)

• Айтівець $90K + дохід дружини → разом за $125K household. Були впевнені, що приватний ринок «лише для багатіїв» — а виявилось, два роки поспіль Eligible.
• Підприємець з оборотом під мільйон, але майже все замкнено в бізнесі й кредитах → чисті активи скромні, за критеріями поки що ні.

Вирішують цифри на папері, а не відчуття власного статусу.

Пройти за цифрами ≠ варто заходити

Те, що ти проходиш за цифрами — це лише відчинені двері. Чи варто переступати поріг — вирішує оцінка прийнятності (suitability). За правилом KYC радник зобов'язаний спершу зрозуміти твою ситуацію: цілі, горизонт, толерантність до ризику, досвід. І категорія не вічна — її підтверджують заново на момент кожної інвестиції.

Що далі

• Пройди тест на категорію за 60 секунд — без email
• Що таке exempt market і чому банк його не продає
• EMD vs CIRO — дві різні ліцензії
• Безкоштовний 30-хв discovery call

Поділись із тим, хто думає, що приватні інвестиції «не для нього». Можливо, цифри кажуть інше.

⚠️ Андрій Андрющенко — Dealing Representative, зареєстрований з Axcess Capital Advisors Inc. (EMD). Зареєстрований в Альберті, Британській Колумбії та Онтаріо. Контент освітній, не є інвестиційною порадою. NRD #4575551.