Educational case framework
Анонімізовані кейси клієнтів
Декілька реальних сценаріїв із моєї практики (повністю анонімізовані, узагальнені, без конкретних securities) — щоб ти побачив які рішення приймаються і чому.
Оновлено:
Я Licensed Dealing Representative (NRD #4575551, Axcess Capital Advisors Inc.). Усе нижче — освітні рамки прийняття рішень, не рекомендації, не обіцянки результатів. Я не публікую імена клієнтів, не показую брокерські рахунки, не оголошую конкретних securities — це порушує і regulatory правила, і базову етику. Замість цього кожен кейс описує тип клієнта (професія + ситуація), три питання які ми задавали, framework який застосовували, і чим завершився перший рік. Якщо твоя ситуація схожа — це не означає що тобі підійде те саме рішення. Це означає що варто обговорити твою специфіку.
Регуляторна логіка: чому case studies в Канаді обмежені
Це не просто моя обережність — це прямі вимоги National Instrument 31-103 (Registrant Conduct), що регулює усіх Dealing Representatives у Канаді. Розумієш ці правила — розумієш чому жоден легальний EMD не публікує "кейсів з 14% returns" у своєму блозі, і чому коли ти бачиш такі заяви від "finfluencer-а" — це майже завжди ознака unregistered operation.
NI 31-103, Part 13 — Dealing with Clients
Правила marketing communications для зареєстрованих фірм. Заборонено: performance claims про specific securities у public marketing, обіцянки future returns, testimonials що підтверджують конкретні investment performance. Дозволено: educational frameworks, generic market data з джерелами, anonymous categorical examples.
NI 31-103, §13.5 — Marketing Practices
Усі marketing materials мають бути fair, balanced, not misleading. Це означає: якщо я показую "клієнт А заробив 14%", я також маю показати клієнтів які lost money (CSA reviewer тест). На практиці це робить anonymized case studies зі специфічними returns майже неможливими — простіше публікувати frameworks.
NI 45-106, §1.1 — Eligible Investor & Accredited Investor
Категорії інвесторів, що можуть купувати exempt market securities. Eligible: $75K solo income / $125K household, або $400K net assets. Accredited: $200K solo income / $300K household, або $1M+ financial assets, або $5M+ total net assets. Case studies можуть посилатись на цей фреймворк, але не давати індивідуальної рекомендації — це робиться тільки у private suitability assessment.
PIPEDA — Personal Information Protection
Federal privacy law що зобов'язує захищати персональну інформацію клієнтів. Навіть якщо клієнт дав usnу згоду на публікацію — мінімально достатня анонімізація потрібна щоб "reasonably" не можна було ідентифікувати особу через combination факторів (місто + employer + income + age = identifiable).
Joint CSA/CIRO Staff Notice 31-369 (Dec 2025)
Найновіший документ про social media + finfluencer compliance. Підтверджує: освітні fact patterns дозволені; конкретні security recommendations + return claims + performance comparisons — потребують реєстрації + suitability process. Це reframe того, що зареєстровані професіонали можуть казати публічно у 2026 році.
Що case studies можуть і не можуть містити
Як я анонімізую кейси
Без імен, без міст, без компаній
Жодне ім'я, жодний employer-by-name, жодне точне місто проживання не з'являється. Замість "Олександр з Калгарі працює у Shopify" — "IT-фахівець у Альберті, US-based employer". Замість конкретного брокера — "self-directed broker з US security custody".
Діапазони замість точних чисел
Зарплата вказується діапазоном ($120-140K, не $128,500). Розміри інвестицій — round numbers ($50K, не $48,275). Це робить кейс корисним для категорії читачів без можливості ідентифікувати конкретну особу.
Без return percentages для конкретних securities
Я не можу і не буду писати "клієнт заробив 14% на MIC X" — це порушує regulatory rules для EMD. Замість цього: "клієнт диверсифікував 20% net worth у exempt market через 3 різні securities; historical broad-market ETF returns 7-12% — це reference point, не гарантія."
Письмова згода клієнта
Кожен кейс публікується тільки після того як клієнт письмово підтвердив що анонімізація достатня. Більшість клієнтів охоче діляться — їхня історія допомагає іншим українцям робити кращі рішення.
Типи кейсів які з'являться тут
Tech
IT-фахівець з US employer + RSU vesting
Senior engineer, $150-200K base + $80-120K RSU vesting on cliff. Питання: як оптимізувати tax bracket в рік vesting, як placeти US securities в TFSA vs RRSP, чи купляти home через FHSA. Framework: RRSP-first в vesting рік + auto-sell vested shares 80% + diversify через broad-market ETF.
Читати повний кейс →Medical
Лікар-резидент з incoming MPC рішенням
Family physician, перші 2 роки practice, $280-340K gross. Питання: коли incorporate (MPC), salary vs dividend, чи відкривати holdco, коли підключати IPP. Framework: incorporate на 2-3 рік practice + salary до CPP-max + дивіденди для residual + IPP пізніше при $200K+ accumulated.
Читати повний кейс →Founder
Підприємець з $1M+ revenue CCPC
Service business owner, 5+ років operations, готовий до potential exit. Питання: чи отримує QSBS статус (lifetime capital gains exemption $1M+), як structurate holdco для asset protection, чи можна family trust для income splitting. Framework: pre-exit QSBS purification + holdco-вгорі + family trust на 7+ рік до exit.
Читати повний кейс →Newcomer
Family relocation — Калгарі, 18 міс after arrival
Подружжя 35-40 років, двоє дітей, household income $180-220K, $50-80K starting capital в USD. Питання: пріоритети TFSA/RRSP/FHSA/RESP, що робити з $80K "runway cash", коли і чи купляти home. Framework: emergency fund 6 міс → RESP first (CESG 20% безкоштовно) → TFSA → FHSA → іпотека за 24-30 міс.
Newcomer pillars у блозі →Eligible Investor
Eligible Investor готовий до exempt market входу
$200K+ household income 2 роки поспіль, $400K+ net assets. Питання: як проходити NI 45-106 self-certification, який % net worth у exempt market розумно, як диверсифікувати між MIC / commercial REIT / development LP. Framework: 15-25% net worth → 3+ окремих exempt market securities → liquid public market core залишається 60%+.
Self-check за 60 секунд →Статус публікації кейсів
Зараз я готую перші 3 детальних кейси (IT-фахівець, лікар, підприємець). Кожен пройде юридичну перевірку анонімізації перед публікацією. Якщо хочеш отримати notification коли вони з'являться — підпишись на email (внизу контактної сторінки) або забронюй discovery call і обговоримо твою специфіку напряму.
Часті питання
Чому ти не показуєш реальні returns своїх клієнтів?
Чи можна побачити testimonials від реальних клієнтів?
Я підходжу під один з кейсів — це означає що мені підійде те саме рішення?
Чи будуть кейси з фактами які пішли не так?
Як я можу запропонувати тип кейсу який буде цікавий?
Поки кейси готуються — обговоримо твою ситуацію?
Кожна реальна історія починається з discovery call. 30 хвилин, без зобов'язань, без оплати. Якщо твоя ситуація специфічна — це найшвидший шлях до конкретних відповідей.
Безкоштовний discovery call →