Калькулятор · Financial Freedom

Коли ти станеш фінансово вільним?

Точна дата на основі твоїх цифр. Побач як exempt market прискорює freedom на роки.

Швидкий старт — обери сценарій:

$
$
$

Економиш на місяць

$2,500

Savings rate

36%

Скільки тобі треба для freedom

Safe (3.5% withdrawal)

$1,542,857

Cushion для довшої пенсії, sequence risk protection

Standard (4% Trinity)

$1,350,000

Trinity Study класика, 30-річна пенсія

Твій план зараз

Років до freedom (Balanced 8%)

19.3

Дата freedom (Balanced 8%)

листопад 2045 р.

Exempt market змінює математику

Стандартний portfolio (Balanced ETF 8%) дає тобі freedom через 19.3 років. Перевід частини портфеля в exempt market (target 9% historical) скорочує цей строк на 1.0 років.

Що це для тебе особисто означає — обговоримо на consultation

Порівняння стратегій

Скільки років до freedom з різними інвестиційними стратегіями

СтратегіяРоківДатаvs Balanced
Банк savings (1.5%)
34.1вересень 2060 р.+14.8
GIC (3%)
28.4грудень 2054 р.+9.1
Conservative ETF (6%)
21.9червень 2048 р.+2.6
Balanced ETF (8%)
19.3листопад 2045 р.—
Exempt Market (9%)EMD спеціалізація
18.3жовтень 2044 р.-1.0
Aggressive ETF (10%)
17.4листопад 2043 р.-1.9

Твоя точна стратегія — на 30 хв

Розглянемо твою ситуацію, KYC + suitability, побудуємо персональний exempt market план з урахуванням твоїх ризик-параметрів та горизонту.

Записатись на consultation

Калькулятор показує гіпотетичні результати на основі середніх історичних доходностей та сталих параметрів. Реальність включає інфляцію, податки, sequence of returns risk, market volatility — які не моделюються повністю. Минулі результати не гарантують майбутніх. Exempt market 9% — це target historical range, не гарантована доходність. Не є investment advice — для персональних рекомендацій запишись на консультацію. ETF, mutual funds та individual stocks — поза моєю ліцензією; для рекомендацій по public market звертайся до CIRO-registered advisor. Я працюю з exempt market securities через Axcess Capital Advisors Inc. (EMD, AB/BC/ON).

Часті питання про FIRE у Канаді

Що таке FI number і як він рахується?
Financial Independence number — це капітал, з якого можеш жити, не працюючи. За класичним 4% rule (Trinity Study, США): річні витрати × 25 = FI Standard. За консервативнішим 3.5% safe withdrawal rate: річні витрати × ~28.6 = FI Safe. Канадський контекст: ще додай CPP/OAS у 60+, що зменшує потрібний капітал.
Чи реально 4% rule досі працює?
Дослідження Trinity (1998, 2018 оновлення) показали 95%+ ймовірність протриматись 30 років при 4% виведенні з балансованого портфеля 60/40. Критики кажуть це для США/30 років і не враховує сучасні низькі дохідності облігацій. Для довшого виходу (40+ років) консервативніший 3.25–3.5% безпечніший.
Чи можна жити з $1M в Канаді?
$1M × 4% = $40K/рік до податку. У Калгарі для пари без іпотеки — це працює (умовно). У Торонто/Ванкувері — недостатньо. Калькулятор показує точне число для твоїх витрат. Додай CPP ($1,300+/міс у 60+ років при максимумі) і OAS ($720+/міс) — потрібний капітал суттєво зменшується.
Як CPP і OAS впливають на FI план?
CPP — пенсія за внесками (можна брати з 60, повна з 65). OAS — за резидентство в Канаді (мінімум 10 років після 18). Новоприбулим: щоб отримати повний CPP, потрібно 39+ років внесків — більшість українських новоприбулих отримає часткову пенсію. Калькулятор НЕ враховує це автоматично — закладай у свій план.
Чи прискорить exempt market мою дату FI?
Освітньо: вищі очікувані доходи (8–12% vs 6–8% balanced) скорочують термін до FI на роки. Але exempt market несе вищий ризик (низька ліквідність, можлива втрата капіталу) і доступний лише Eligible/Accredited Investor. Це не альтернатива — це додатковий інструмент після основи з TFSA/RRSP. Особиста придатність — лише через Suitability Assessment.
Що найшвидше прискорює дату FI?
Математично: підвищення savings rate (різниця доход − витрати) сильніше за пошук вищої дохідності. Підняти savings rate з 20% до 40% скорочує термін до FI приблизно вдвічі — це більше ніж стрибок з 7% до 10% дохідності. У реальному житті — комбінація: оптимізувати витрати + збільшити доход + правильно інвестувати.

Що далі