Andrii Andriushchenko
Andrii Andriushchenko
Licensed Dealing RepresentativeAxcess Capital Advisors Inc.NRD #4575551 — перевірити

Calculator

MER калькулятор: скільки комісії з'їдають

Реальна різниця між банківським mutual fund та self-directed ETF на твоїй horizon

Швидкі сценарії:

Результати

Фінальний капітал з MER #1 (2%)
$502,258
Фінальний капітал з MER #2 (0.2%)
$715,610
Різниця у $
$213,352
Втрачено через високий MER
30%
T-REX score (efficiency)
70%
Років роботи віддано фонду
8.9 р.

Як читати T-REX score

T-REX = яка частка compound return залишається в тебе після MER. 100% = ідеально (0 MER). 60% = $40 з кожних $100 потенційного прибутку пішло фонду. Larry Bates у книзі «Beat the Bank» каже: «Якщо T-REX < 70%, ти платиш за послугу яку можеш отримати у 10× дешевше через self-directed ETF».

URL містить твої параметри — поділись з другом

Поділись цим калькулятором

Вставити на свій сайт або blog

<iframe src="https://sky-fort.ca/uk/calculators/mer-impact?embed=1" width="100%" height="640" frameborder="0" loading="lazy"></iframe>

Estimation на основі простого compound math (constant rate, monthly contributions). Не враховує taxes, contribution limits, market volatility. Не investment advice — для індивідуального налаштування CPA + Licensed DR (NRD #4575551).

Пов'язані матеріали

Часті питання

Що таке MER і чому 2% це «багато»?
MER (Management Expense Ratio) — щорічна комісія управляючого фонду, що автоматично віднімається з вартості твоїх unit-ів. Канадські банківські mutual funds типово мають MER 1.8-2.5%; self-directed ETF на Toronto Stock Exchange — 0.05-0.30%. На 30-річному горизонті 2% MER з'їдає **40-50% потенційного фінального капіталу** через compound effect (Larry Bates називає це T-REX = Total Return Efficiency Index).
Якщо market return 8%, чому з MER 2% я не отримую 6%?
Ти отримуєш ~6% net return — це правильно. Але compound math робить різницю набагато більшою за просту різницю rates. $500/міс × 30 років × 6% = $502K. $500/міс × 30 років × 8% = $745K. Різниця $243K — лише через 2% MER. У термінах годин праці: працював 30 років, віддав ~12 років роботи фонду-управителю.
Що дає self-directed брокер замість банківського mutual fund?
Self-directed account (Wealthsimple Trade $0 commissions, Questrade $0 ETF buy / $4.95-9.95 sell, Interactive Brokers institutional pricing) дозволяє купувати broad-market ETF з MER 0.05-0.30%: VFV (S&P 500, 0.09%), XEQT (all-equity diversified, 0.20%), VEQT (similar, 0.24%). Setup time ~30 хв. Save потенційно $200-400K за кар'єру.
Чи я можу тримати ETF у TFSA / RRSP?
Так — TFSA, RRSP, FHSA, RESP усі підтримують broad-market ETF без додаткових обмежень. Self-directed broker дозволяє відкрити будь-який з цих account types безкоштовно і купувати ETF з MER 0.05-0.30%. Це найшвидший шлях вийти з high-MER банківських mutual funds.
Що робити з existing mutual funds у банку?
Кроки: 1) Відкрий self-directed account у Wealthsimple/Questrade. 2) Запроси transfer-in form у новому broker — вони обробляють transfer з банку (можуть бути fees $50-150, broker часто rebate-ить їх). 3) Transfer in-kind (зберігає cost base) або all-in-cash (triggers tax if non-registered). 4) Продай mutual funds у новому account, купи broad-market ETF. Час: 2-4 тижні total.