Фінанси для українців
у Канаді.

Хто я і чому це не черговий блог про гроші

Як це працює

1. 01

   Завантаж гайд

   Вибери тему. Прочитай. Без email-форм, без spam.

2. 02

   Запишись на дзвінок

   30 хвилин. Безкоштовно. Discovery call — регуляторний KYC + suitability крок.

3. 03

   Отримай план

   Якщо Eligible Investor — пропоную exempt market. Якщо ні — план через TFSA/RRSP.

Питання які ставлять усі

Це безкоштовно? У чому каверза?+

Discovery call безкоштовний. Якщо рекомендую exempt market продукт і ти підписуєшся — отримую commission від issuer (стандарт у Канаді, прозоро в Offering Memorandum). Якщо ні — нічого не платиш.

Скільки взагалі коштує радник у Канаді?+

Залежить від моделі. Банківські радники «безкоштовні» — але їхня оплата вшита в MER mutual fund (1.5–2%/рік). CIRO independent advisors часто беруть % від AUM (1–1.5%). У моєму випадку — discovery call безкоштовний; commission від issuer (якщо підписуєшся) — прозоро вказана в Offering Memorandum. Без підписки нічого не платиш.

Чим ти відрізняєшся від банку?+

Банк продає лише те, що в банку — здебільшого власні mutual funds з MER 1.5–2%. Я як Dealing Representative маю доступ до exempt market — приватні MIC, REIT, private lending. Це окремий клас активів зі своїм профілем ризику та ліквідності; конкретні діапазони повернення обговорюємо на discovery call після Suitability Assessment.

В чому різниця між EMD і CIRO advisor?+

EMD (Exempt Market Dealer) — ліцензія для приватних securities (MIC, REIT, LP), доступних лише Eligible/Accredited Investors. CIRO (раніше IIROC + MFDA) — для публічних securities (ETF, mutual funds, акції). Це РІЗНІ ліцензії, регулюються однією CSA, але працюють з різними продуктами. Я EMD. Для ETF/mutual funds потрібен CIRO advisor. Деталі — у нашій порівняльній таблиці на /uk/porivnyannia.

Що таке Eligible Investor?+

CSA NI 45-106 категорія. Спрощено: $75K+ income solo / $125K+ household, або $400K net assets без primary residence. Це не «тест IQ» — це регуляторні кваліфікації. Для нижчих категорій є альтернативи через TFSA/RRSP/FHSA. 60-секундний self-check за NI 45-106 — на сторінці /uk/eligibility.

Як я можу перевірити твою реєстрацію?+

NRD #4575551 на офіційному сайті CSA: info.securities-administrators.ca/nrsmobile/nrssearch.aspx. Це загальна база усіх зареєстрованих financial professionals у Канаді — перевірка займає 30 секунд. Покрокова інструкція на /uk/perevirka.

Що таке Suitability Assessment і навіщо він?+

Вимога NI 31-103. Перед будь-якою рекомендацією я зобов'язаний оцінити: твоє фінансове становище, цілі, time horizon, толерантність до ризику, knowledge & experience. Це не формальність — це захищає тебе. Якщо я порекомендую продукт що не suitable, регулятор може анулювати ліцензію. Тому «просто дай мені 12% дохідність» не працює — потрібен KYC.

Я newcomer, в мене ще немає $400K. Чи є сенс говорити?+

Так. 80% моїх клієнтів починають з TFSA/RRSP/FHSA setup. Exempt market — це коли вже є infrastructure. Дзвінок все одно корисний — отримаєш план що робити в наступні 12 місяців.

Я тільки приїхав за CUAET — мені треба чекати?+

Ні. SIN + canadian banking + permanent address — і ти можеш відкривати TFSA, RRSP, FHSA. Перші 12 місяців у Канаді — найкращий час навчитись (доки податкова ситуація ще нескладна). Exempt market потребує Eligible Investor категорії, але TFSA/RRSP/FHSA доступні відразу резидентам.

Що відбувається після discovery call?+

Один з трьох сценаріїв. (1) Ти не Eligible Investor — отримуєш план через TFSA/RRSP/FHSA + калькулятори/гайди. Повертаємось коли будеш готовий. (2) Eligible Investor + готовий — формальний KYC, Suitability Assessment, конкретний продукт + Offering Memorandum для review (5-7 днів). (3) Eligible Investor але exempt market не підходить — направляю до CIRO advisor для public market альтернатив.

Чи можу інвестувати exempt market через TFSA?+

Технічно так — exempt market securities можна тримати в TFSA/RRSP/FHSA акаунтах якщо рахунок self-directed з підтримкою alternative investments. Практично — більшість новоприбулих спочатку наповнюють TFSA broad-market ETF (через CIRO advisor або self-directed), а потім додають exempt market у non-registered або self-directed RRSP. Обговоримо на discovery call.

Які саме продукти ти можеш запропонувати?+

Через Axcess Capital — приватні MIC (mortgage investment corporations), REITs, private lending funds, development LPs. Конкретні issuers і поточні offerings — приватна інформація (NI 45-106 обмежує public-facing marketing), показую на discovery call після KYC. Кожен продукт — з повним Offering Memorandum, fund fact sheet, audited financials.